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上訴人中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱河池人保公司）因與被上訴人廣西城宇建設(shè)有限責(zé)任公司（下稱城宇公司）意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河池市金城江區(qū)人民法院（2017）桂1202民初2812號(hào)民事判決，向本院提出上訴。本院于2018年6月20日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)

暫無(wú)數(shù)據(jù)

河池人保公司上訴請(qǐng)求：撤銷一審判決，依法改判駁回城宇公司的訴訟請(qǐng)求。事實(shí)和理由：原審判決認(rèn)定事實(shí)不清，事故發(fā)生時(shí)涉案保險(xiǎn)合同尚未生效，城宇公司與受益人未及時(shí)履行通知出險(xiǎn)義務(wù)，導(dǎo)致涉案事故性質(zhì)及原因無(wú)法查明，死者死因無(wú)法確認(rèn)，河池人保公司不承擔(dān)涉案事故的保險(xiǎn)責(zé)任。理由如下：一、本案事故發(fā)生時(shí)，涉案保險(xiǎn)合同尚未生效，河池人保公司不承擔(dān)涉案事故的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。2017年12月12日，城宇公司向河池人保公司提出投保申請(qǐng)。2017年12月13日，城宇公司向河池人保公司支付涉案合同保險(xiǎn)費(fèi)。河池人保公司收到涉案保費(fèi)后，于2017年12月14日簽發(fā)保險(xiǎn)單。根據(jù)涉案合同《國(guó)壽建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款》第三條保險(xiǎn)合同成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始：投保人提出保險(xiǎn)申請(qǐng)，本公司同意承保，本合同成立。自本合同成立、本公司收取保費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起本合同生效，合同生效日期在保險(xiǎn)單上載明。除另有約定外，本合同生效的日期為本公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期?？芍姘副ｋU(xiǎn)合同的生效必須同時(shí)具備三個(gè)條件：1、涉案合同的成立；2、保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)；3、保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單。在三個(gè)條件同時(shí)具備后保險(xiǎn)合同于保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單的次日零時(shí)生效即本案合同于2017年12月14日零時(shí)。而涉案事故發(fā)生于2017年12月13日，在事故發(fā)生時(shí)，河池人保公司尚未簽發(fā)保單，保險(xiǎn)合同生效條件尚未達(dá)成，因此河池人保公司不承擔(dān)本案的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。二、城宇公司與受益人未及時(shí)履行通知出險(xiǎn)義務(wù)，導(dǎo)致涉案事故性質(zhì)及原因無(wú)法查明，被保險(xiǎn)人死因無(wú)法確認(rèn)，河池人保公司不承擔(dān)涉案事故的保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)人于2016年12月13日出險(xiǎn)，于2016年12月20日死亡，死亡后其家屬于2016年12月21日拉回湖南原籍，于2017年12月23日死者家屬將其土葬。2017年12月22日下午17點(diǎn)09分，莫先益到河池人保公司柜臺(tái)處報(bào)險(xiǎn)?？芍谑鹿拾l(fā)生后，城宇公司未及時(shí)通知河池人保公司出險(xiǎn)，其通知時(shí)被保險(xiǎn)人家屬已將被保險(xiǎn)人拉回原籍，無(wú)法弄清被保險(xiǎn)人的死亡原因。并且被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)，周圍并無(wú)他人，其受傷機(jī)制、經(jīng)過(guò)均不詳，被保險(xiǎn)人死亡的主要原因?yàn)槟X疝，是一種突發(fā)性腦部疾病。根據(jù)涉案合同《國(guó)壽建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款》第五條保險(xiǎn)責(zé)任?？芍挥性谏姘负贤ｋU(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人在施工期限指定的生活區(qū)域遭受意外傷害的，河池人保公司才依約支付保險(xiǎn)金?，F(xiàn)尚未證據(jù)證明被保險(xiǎn)人的受傷機(jī)制、事情經(jīng)過(guò)及具體的死亡原因，而城宇公司報(bào)險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人家屬已將其拉回湖南，導(dǎo)致河池人保公司無(wú)法查清涉案事故的性質(zhì)與原因。因此河池人保公司不承擔(dān)涉案保險(xiǎn)事故的賠償責(zé)任。三、城宇公司作為原告起訴的訴訟主體不適格，應(yīng)由徐世友的繼承人起訴，因?yàn)樵搨鶛?quán)為不可轉(zhuǎn)讓的繼承債權(quán)。四、徐世友的直接死亡原因是“腦疝”，不屬于意外保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 城宇公司辯稱，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律和判決正確，應(yīng)予維持。 城宇公司向一審法院起訴請(qǐng)求：判令河池人保公司賠付城宇公司團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)金40萬(wàn)元和意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)金34720.53元，共計(jì)434720.53元。 一審法院認(rèn)定事實(shí)：城宇公司系有限責(zé)任公司（自然人投資或控股），成立于1986年10月10日，經(jīng)營(yíng)范圍為房屋建筑工程施工總承包貳級(jí)、市政公用工程施工總承包貳級(jí)等。 城宇公司承建河池市中心糧食儲(chǔ)備庫(kù)工程，于2016年12月12日為徐世友在內(nèi)的200名民工在河池人保公司投保了國(guó)壽建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（2013版）團(tuán)體保險(xiǎn)，每人保險(xiǎn)金額40萬(wàn)元，及國(guó)壽附加綠洲意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（2013版），每人保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，合同生效日為：2016年12月12日，合同期滿日為2019年6月11日，保險(xiǎn)期間為912日。上述保險(xiǎn)合同中投保人或者被保險(xiǎn)人未指定受益人。2016年12月12日，城宇公司通過(guò)河池市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社東江信用社將保費(fèi)71960元轉(zhuǎn)入收款方戶名中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司，與河池人保公司的戶名名稱不符，該保費(fèi)于2016年12月13日被退回，同日，城宇公司又將保費(fèi)71960元轉(zhuǎn)入河池人保公司賬戶，從河池市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社東江信用社客戶回單載明打印時(shí)間：2016年12月14日09:47:54。 上述《國(guó)壽建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（2013版）團(tuán)體保險(xiǎn)條款》第三條約定：“投保人提出申請(qǐng)、本公司同意承保，本合同成立。自本合同成立、本公司收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起本合同生效，合同生效日期在保險(xiǎn)單上載明。除另有約定外，本合同生效的日期為本公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期。”第五條約定：“在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人從事建筑施工及與建筑施工相關(guān)的工作，或在施工現(xiàn)場(chǎng)或施工期限指定的生活區(qū)域內(nèi)遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險(xiǎn)金：一、被保險(xiǎn)人自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故傷害導(dǎo)致身故的，本公司按該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額扣除已給付傷殘保險(xiǎn)金后的余額給付身故保險(xiǎn)金，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止……三、本公司對(duì)每一被保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金以該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限，一次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額時(shí)，本合同對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止?！钡谑畻l約定：“……，被保險(xiǎn)人身故后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由本公司依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：⑴沒(méi)有指定受益人的，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；……?！钡谑粭l約定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)通知本公司。若因故意或者重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，本公司對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但本公司通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。”上述的國(guó)壽附加綠洲意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（2013版）投保范圍與主合同相同，保險(xiǎn)期限一年，自本附加合同生效之日至約定終止日二十四時(shí)止。該合同第四條約定：“在本附加合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并因該意外傷害在二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院或者本公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療，對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的醫(yī)療費(fèi)用，本公司每次扣除免賠額后，對(duì)其余額按本附加合同約定的給付比例給付保險(xiǎn)金。其中，免賠額和給付比例由投保人在投保時(shí)與本公司協(xié)商確定并在保險(xiǎn)單上載明。若被保險(xiǎn)人已經(jīng)從當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、公費(fèi)醫(yī)療或其他途徑獲得補(bǔ)償或給付，本公司對(duì)剩余未獲補(bǔ)償或給付的部分按上述規(guī)定給付保險(xiǎn)金……”保險(xiǎn)單（合同號(hào)為：2016-452702-815-70000685-3）載明：“合同生成日期為2016年12月14日17時(shí)15分，特別約定：……《國(guó)壽附加綠洲意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（2013版）》約定：若被保險(xiǎn)人參加公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、本合同意外醫(yī)療費(fèi)用免賠額為0元，給付比例為100%。若被保險(xiǎn)人未參加公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，本合同意外醫(yī)療費(fèi)用免賠額為100元，給付比例80%?！秶?guó)壽附加綠洲意外住院定額給付團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（2013版）》約定：住院日定額給付金額為50元／日，最高給付180天?！?2016年12月13日16時(shí)許，城宇公司雇傭的民工徐世友，在該公司承建的廣西河池市中心糧食儲(chǔ)備庫(kù)項(xiàng)目工程的河池市金城江區(qū)東江鎮(zhèn)糧食局工地發(fā)生意外，于2016年12月14日17時(shí)許送至河池市第三人民醫(yī)院搶救，該醫(yī)院的《入院記錄》記載：患者同事代訴，入院前約1小時(shí)余發(fā)現(xiàn)患者跌倒在工地的衛(wèi)生間，因當(dāng)時(shí)無(wú)人在旁，具體受傷機(jī)制、經(jīng)過(guò)不詳。神志不清，呼之不應(yīng)，頭枕部傷口流血，量不詳……該醫(yī)院對(duì)徐世友的《死亡記錄》記載“死亡原因”：1、腦疝；2、廣泛腦挫裂傷。《疾病證明書》診斷記載：1、腦疝；2、廣泛腦挫裂傷；3、創(chuàng)傷性蛛網(wǎng)膜下腔出血；4、右側(cè)額顳頂部硬膜下血腫；5、缺血缺氧性腦??；6、枕骨骨折；7、頭皮挫裂傷；8、胸部軟組織搓檫傷；9、中樞性循環(huán)衰竭；10、中樞性呼吸衰竭；11、中樞性發(fā)熱；12、左腎囊腫。經(jīng)搶救無(wú)效于2016年12月16日20時(shí)50分死亡。城宇公司為此墊付了徐世友的醫(yī)療費(fèi)34720.53元。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，城宇公司于2016年12月20日向河池人保公司報(bào)告涉案的出險(xiǎn)事故，河池人保公司派員到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查事故，但一直未進(jìn)行理賠。 2016年12月20日，城宇公司支付了徐世友因意外傷亡事故給予的一次性經(jīng)濟(jì)扶助（補(bǔ)償）費(fèi)40萬(wàn)元給其妻子潘紅梅。2016年12月21日，徐世友親屬將其尸體拉回原籍，2016年12月23日按當(dāng)?shù)孛袼淄猎嵬戤叀?017年8月18日，徐世友妻子潘紅梅本人及代表其兒子徐文卓、女兒徐恩雅分別向城宇公司出具了《保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，同意將合同號(hào)2016-452702-815-70000685-3項(xiàng)下屬于其的保險(xiǎn)金份額全部轉(zhuǎn)讓給城宇公司。2017年9月1日，城宇公司向河池人保公司提交了理賠材料，2017年9月30日，河池人保公司以“城宇公司未在出事故當(dāng)天將出險(xiǎn)事故告知其公司，城宇公司存在故意隱瞞出險(xiǎn)情況為由”發(fā)出了《拒絕給付保險(xiǎn)金通知書》，拒絕承擔(dān)本次意外事故的保險(xiǎn)責(zé)任。 另查明：死者徐世友父親徐昌積已經(jīng)于2003年去世；母親王春球已經(jīng)于2011年去世?，F(xiàn)第一順序法定繼承人為其妻子潘紅梅、兒子徐文卓，女兒徐恩雅。其中，徐文卓于2005年5月6日出生，女兒徐恩雅于2011年3月4日出生。 一審法院認(rèn)為，首先，城宇公司向河池人保公司為徐世友在內(nèi)的200名民工投保了《國(guó)壽建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（2013版）團(tuán)體保險(xiǎn)》及《國(guó)壽附加綠洲意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（2013版）》，并支付了保險(xiǎn)費(fèi)，河池人保公司同意承保并向城宇公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單并附了保險(xiǎn)條款，雙方的保險(xiǎn)合同成立有效。由于城宇公司屬上述保險(xiǎn)合同的相對(duì)方，且被保險(xiǎn)人徐世友的繼承人潘紅梅、徐文卓、徐恩雅已將被保險(xiǎn)人徐世友在合同號(hào)為2016-452702-815-70000685-3的保險(xiǎn)金權(quán)益全部轉(zhuǎn)讓給城宇公司，故城宇公司的起訴符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百一十九條之規(guī)定，其作為本案原告主體適格。 其次，本案保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人徐世友的繼承人潘紅梅、徐文卓、徐恩雅在獲得城宇公司給付意外傷亡補(bǔ)償費(fèi)40萬(wàn)元后，于2017年8月18日自愿將其應(yīng)繼承被保險(xiǎn)人徐世友在合同號(hào)為2016-452702-815-70000685-3的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給城宇公司，該轉(zhuǎn)讓行為并無(wú)根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的情形，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（三）》第十三條：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對(duì)應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外”的規(guī)定，該保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓合法有效，該院予以確認(rèn)。 第三，本案發(fā)生的保險(xiǎn)事故在雙方合同約定的投保期內(nèi)，被保險(xiǎn)人徐世友為城宇公司雇用的民工，現(xiàn)有證據(jù)證實(shí)其遭受意外傷害發(fā)生在施工現(xiàn)場(chǎng)的廁所內(nèi)，從被保險(xiǎn)人徐世友在河池市第三人民醫(yī)院治療的《入院記錄》、《死亡記錄》亦可證實(shí)，被保險(xiǎn)人徐世友死亡原因系腦疝及廣泛腦挫裂傷導(dǎo)致，并無(wú)雙方合同約定河池人保公司可免責(zé)的情形記載。而被保險(xiǎn)人徐世友遭受意外傷害死亡后，城宇公司已于2016年12月20日向河池人保公司報(bào)險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人徐世友的尸體尚未拉回湖南老家下葬，河池人保公司并未進(jìn)一步提取證據(jù)，比如提出尸檢查明死因等，以證實(shí)被保險(xiǎn)人徐世友的死亡原因非遭受意外傷害所致，故對(duì)河池人保公司認(rèn)為城宇公司未及時(shí)報(bào)險(xiǎn)導(dǎo)致無(wú)法弄清被保險(xiǎn)人徐世友的死亡原因的抗辯理由，不予采信。據(jù)此，河池人保公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定支付被保險(xiǎn)人徐世友的繼承人潘紅梅、徐文卓、徐恩雅保險(xiǎn)金40萬(wàn)元，因被保險(xiǎn)人徐世友的繼承人潘紅梅、徐文卓、徐恩雅已將被保險(xiǎn)人徐世友在合同號(hào)為2016-452702-815-70000685-3的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給城宇公司，故由河池人保公司將《國(guó)壽建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（2013版）團(tuán)體保險(xiǎn)》約定的保險(xiǎn)金40萬(wàn)元給付城宇公司。另外，城宇公司為被保險(xiǎn)人徐世友代墊了住院醫(yī)療費(fèi)34720.53元，因徐世友的繼承人潘紅梅、徐文卓、徐恩雅已將被保險(xiǎn)人徐世友在合同號(hào)為2016-452702-815-70000685-3的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給城宇公司，故城宇公司依據(jù)《國(guó)壽附加綠洲意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（2013版）》的約定，請(qǐng)求河池人保公司支付意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)金34720.53元，有事實(shí)和法律依據(jù)，應(yīng)予支持。 綜上，一審判決：1、由中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司河池分公司給付廣西城宇建設(shè)有限責(zé)任公司意外傷害保險(xiǎn)金40萬(wàn)元；2、由中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司河池分公司給付廣西城宇建設(shè)有限責(zé)任公司意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)金34720.53元。 二審中，雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。 一審認(rèn)定的事實(shí)除“于2016年12月14日17時(shí)許送至河池市第三人民醫(yī)院搶救”應(yīng)更正為“于2016年12月13日16時(shí)52分送至河池市第三人民醫(yī)院搶救”外，其他屬實(shí)。 二審另查明，城宇公司按照河池人保公司的要求于2016年12月12日將保費(fèi)71960元匯入中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司賬戶，因該賬戶與河池人保公司的戶名名稱不符，該保費(fèi)于2016年12月13日被退回，同日，城宇公司又將保費(fèi)71960元轉(zhuǎn)入河池人保公司賬戶。 綜合雙方當(dāng)事人的訴辯主張，本院歸納二審爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：1、河池人保公司應(yīng)否對(duì)涉案保險(xiǎn)事故進(jìn)行理賠；2、徐世友的繼承人將涉案保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)讓給城宇公司是否合法

駁回上訴，維持原判。 二審案件受理費(fèi)7820元，由上訴人中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司河池分公司負(fù)擔(dān)。 本判決為終審判決

審判長(zhǎng)王國(guó)祥 審判員李劍峰 審判員韋海平 二〇一八年九月三十日 法官助理陳一鋒 書記員潘艷宇

2020-11-09